科技创新驱动金融普惠民生

• “2017年全国科技活动周”于5月20日至27日在全国开展，今年的主题为“科技创新驱动金融普惠民生”，旨在大力普及科学知识，弘扬科学精神，提高全民科学素养。我行积极响应人民银行同期开展“2017年金融科技活动周”宣传工作的号召，发动行内科技骨干力量，科普金融科技安全和风险防范知识。
  .一、银行卡安全使用常识
  （一）防范银行卡使用风险提示
         1.办理银行卡时，应详细阅读申请书上载明的卡片性质、服务内容及相关权利义务。拿到银行卡时，应依据金融机构的说明，尽快更换初始密码，密码设定应避免使用生日、身份证号码等简单数字，卡片应妥善保管且不可与密码、身份证件一起存放，以免卡片失窃后，遭人盗刷。
         2.在银行自助设备上输入密码时注意用手遮挡，如果发现设备的密码防护罩和卡槽有异常情况，为了安全起见，不要使用，同时立即告知银行。与银行联系时请拨打银行客服专线，请勿随意拨打自助设备上粘贴的来路不明的电话号码。
         3.在银行自助设备上办理业务时，当发生吞卡、吞币或存取款不成功时不要慌张，应及时拨打银行客户电话，等待工作人员处理。特别在自助设备上存款要保证票面的整洁、完整，不得存入缺角、折角、破损、污点的钞票，防止交易不成功。
         4.开通手机短信服务，随时掌握账户变动情况，一旦发现异常交易，马上致电银行进行挂失。银行卡不慎遗失时，立即向银行挂失。挂失前产生的风险由持卡人自行承担，持卡人完成挂失止付手续后，风险由金融机构承担。
         5.信用卡使用虽非常方便，但可能产生年费、手续费、透支逾期产生的利息等费用，消费者应认真阅读信用卡条款，充分了解与发卡行间的权利义务关系，了解在何种情形下银行将收取哪些费用。应经常注意信用卡及关联还款账户余额，以免在不注意的情况下需支付高额利息及手续费，同时注意避免因逾期还款等行为产生不良信用记录。
         6.提供个人资料及身份证复印件办理信用卡时，要确认对方是否为银行职员，且身份证复印件上要注明使用用途，以防被挪用或转售给其他单位。
         7.在商户POS机刷卡消费时，请不要让卡片离开您的视线范围，留意收银员的刷卡次数，拿到签购单及卡片时，核对签购单上的金额是否正确，是否为本人的卡片。
         8.妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据，切勿随意丢弃。不要将卡号告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件或短信，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息。在任何情况下，银行都不会发送索取您卡片密码的邮件或短信。
         9.通过网上银行、手机银行办理相关业务时，要登录正确的银行网站，下载银行官网提供的手机客户端。网银交易前查看安全锁，配备银行U盾、Ukey等网络安全设备。设置复杂的密码作为网上银行密码，避免在网吧、公共场所登录网银。
  （二）防范银行卡犯罪提示
         1.收到可疑信函、电话、手机短信时，您一定要提高警惕，对一些貌似合理的汇款事由，要谨慎确认，关键一点是不要向自己不知道的账号汇款，防止上当受骗。
         2.网络交易要登录正确的银行网站；交易前查看安全锁；设置复杂的密码作为网上银行密码；避免在网吧、公共场所登录网银。
         3.使用自助银行服务终端（ATM或CRS）时要小心，留意周围是否有可疑的人，操作时应避免他人干扰，防止他人偷窥密码。遭遇吞卡、未吐钞等情况，应拨打发卡银行的全国统一客服热线电话，及时与发卡银行取得联系。尤其注意：不要拨打机具旁临时粘贴的不熟悉的电话号码，不要随意丢弃打印单据。
  二、金融消费者要做好个人金融信息自身保护
  个人金融信息保护的范围包括：
  （一）个人身份信息。包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等；
  （二）个人财产信息。包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等；
  （三）个人账户信息。包括账号、账户开立时间、开户行、账户余额、账户交易情况等；
  （四）个人信用信息。包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的，能够反映其信用状况的其他信息；
  （五）个人金融交易信息。包括银行业金融机构在支付结算、理财、保险箱等中间业务过程中获取、保存、留存的个人信息和客户在通过银行业金融机构与保险公司、证券公司、基金公司、期货公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等；
  （六）衍生信息。包括个人消费习惯、投资意愿等对原始信息进行处理、分析所形成的反映特定个人某些情况的信息；
  （七）在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。
  在金融业虚拟化和网络化程度不断提升的现代社会，个人金融信息安全面临着前所未有的挑战，除了金融机构加强个人金融信息安全管理外，广大金融消费者也应增强防范意识，妥善采取保护措施，确保自己的个人金融信息等隐私信息不受侵害。（一）切勿把自己的身份证件、银行卡等转借他人使用。（二）在日常生活中切勿向他人透露个人金融信息、财产状况等基本信息，也不要随意在网络上留下个人金融信息。（三）尽量亲自办理金融业务，切勿委托不熟悉的人或中介代办，谨防个人信息被盗。（四）提供个人身份证件复印件办理各类业务时，应在复印件上注明使用用途，例如：“仅供申报**信用卡用”，以防身份证复印件被移作他用。（五）不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单等，对写错、作废的金融业务单据，应撕碎或用碎纸机及时销毁，不可随意丢弃，以防不法分子捡拾后查看、抄录、破译个人金融信息。（六）不要轻信来历不明的电话号码、手机短信和邮件。警惕向您询问个人金融信息的电话及电子邮件，在任何情况下，法院、警方都不会要求您告知银行账户、卡号、密码或向来历不明的账户转账，如遇到此类情况，应予以拒绝，必要时立即报警。
   
  ★金融网络安全与风险防范★
  一、发生在您身边的风险：
  （一）网络钓鱼
  网络钓鱼是指不法分子通过大量发送声称来自于银行或其他知名机构的欺骗性信息等，引诱收信人给出敏感信息（如用户名、口令、帐号 ID 或信用卡详细信息），然后利用这些信息假冒受害者进行欺诈性金融交易，从而获得经济利益。
  (二）木马病毒
  特洛伊木马是一种基于远程控制的黑客工具，它通常会伪装成程序包、压缩文件、图片、视频等形式，通过网页、邮件等渠道引诱用户下载安装，如果用户打开了此类木马程序，用户的电脑或手机等电子设备便会被编写木马程序的不法分子所控制，从而造成信息文件被修改或窃取、电子账户资金被盗用等危害。
  （三）社交陷阱
  社交陷阱是指有些不法分子利用社会工程学手段获取持卡人个人信息，并通过一些重要信息盗用持卡人账户资金的网络诈骗方式。
  （四）伪基站
  “伪基站”一般由主机和笔记本电脑组成，不法分子通过“伪基站”能搜取设备周围一定范围内的手机卡信息，并通过伪装成运营商的基站，冒充任意的手机号码强行向用户手机发送诈骗、广告推销等短信息。
  （五）信息泄露
  目前某些中小网站的安全防护能力较弱，容易遭到黑客攻击，不少注册用户的用户名和密码便因此泄露。而如果用户的支付账户设置了相同的用户名和密码，则极易发生盗用。
  二、如何保护金融敏感信息
  （一）保管好账号、密码和 USBKey （或称 Ukey 、网盾、 U 盾等）：
         1 ．不要相信任何套取账号、 USBKey 和密码的行为,也不要轻易向他人透露您的证件号码、账号、密码等；
         2 ．密码应尽量设置为数字、英文大小写字母的组合，不要用生日、姓名等容易被猜测的内容做密码；
         3.  如果泄露了 USBKey 密码，应尽快办理补发或更换业务。
  （二）认清网站网址：网上购物时请到正规、知名的网上商户进行网上支付，交易时请确认地址栏里的网址是否正确。
  （三）确保计算机系统安全：
         1.从银行官方网站下载安装网上银行、手机银行安全控件和客户端软件；
         2.设置 windows 登录密码， WindowsxP 以上系统请打开系统自带的防火墙，关闭远程登录功能；
         3.定期下载并安装最新的操作系统和浏览器安全补丁；
         4.安装防病毒软件和防火墙软件，并及时升级更新。
  （四）提升安全意识：
         1.使用经国家权威机构认证的网银证书，建议同时开通USBKey 和短信口令功能；
         2.开通短信口令时，务必确认接收短信的手机号码为本人手机号码；
         3.不要轻信手机接收到的中奖、贷款等短信、电话和非银行官方网站上的任何信息；
         4.不要轻信假公安、假警官、假法官、假检察官等以“安全账户”名义要求转账的电话欺诈；
         5.避免在公共场所或他人计算机上登录和使用网上银行。退出网上银行或暂时离开电脑时，一定要将 USBKey 拔出；
         6.操作网银时建议不要浏览别的网站，有些网站的恶意代码可能会获取您电脑上的信息；
         7.建议对不同的电子支付方式分别设置合理的交易限额，每次交易都请仔细核对交易内容，确认无误后再进行操作。在交易未完成时不要中途离开交易终端，交易完成后应点击退出；
         8.定期检查核对网上银行交易记录。可以通过定制银行短信提醒服务和对账邮件，及时获得银行登录、余额变动、账户设置变更等信息提醒。
  三、发现被骗，怎么办？
  网络安全重在防范，一旦发现被骗，要在第一时间联系银行、支付机构，采取相应应急措施，同时向当地警方报警。
  （一）已经在钓鱼网站输入了密码怎么办？
         1.如果您还能登录您的账户：请立刻修改您的支付密码和登录密码。同时，进入交易明细查询查看是否有可疑交易。如有，须立刻致电银行或支付机构的客服电话。
         2.如果您还输入了银行卡信息：请立刻致电银行申请临时冻结账户或电话挂失（此时您的银行账户只能入账不能出账） 。
         3.如果您已经不能登录：请立刻致电银行或者支付机构的客服电话，申请对您的账户进行暂时监管。
         4.使用最新版的杀毒软件对电脑进行全面扫描，确保钓鱼网站没有挂木马。如果发现有，请在确认电脑安全后再次修改登录与支付密码。
  （二）发现账户资金被盗怎么办？
         1.要在第一时间修改账户密码，同时转出余额资金。
         2.进入交易管理，查找可疑交易，保留对非授权的资金交易。           
         3.如果被盗的是银行卡账户的话，请立刻致电银行申请临时冻结账户或电话挂失（此时您的银行账户只能入账不能出账）。
   
  ★常见金融诈骗情形★
        1.冒充公检法人员诈骗
  犯罪分子冒充公安、检察院、法院工作人员，打电话声称受害人的身份被冒用或涉嫌经济犯罪，要求将钱财转到提供的所谓“安全账户”内。  
      【提示】 如果接到类似电话或短信，首先要注意核实对方身份，不要随意透露身份信息、银行账号及密码。尤其是对方要求向指定账户转账时，应第一时间咨询公安机关。司法机关不可能提供“安全账户”，更不会指导您转账、设密码。
       2.冒充“ 110 ”电话诈骗
  犯罪分子利用“改号软件”将来电显示号码修改成“区号+ 110 ”或者公安机关的其他办公电话，打电话给受害人，谎称其在某地有案底或涉案等理由，要求受害人协助调查，伺机套取受害人个人信息进而骗取钱财。
      【提示】 公安机关绝不会通过 " 110 ”拨打群众电话进行案件办理，更不会通过电话或短信的形式要求转账。遇到可疑情况，可及时拨打“ 110 ”报案。
      3.“办理高额信用卡”诈骗
  犯罪分子通过手机短信、电子邮件等发布可办理高额信用卡的广告，以办卡需交“手续费”、“中介费”、“保证金”等形式要求事主连续转账实施诈骗。
      【提示】 信用卡一定要到正规的银行办理，切莫贪图便利或轻易相信他人而泄露个人信息。办理信用卡时留下的联系号码务必是自己的手机号码，不能留他人的电话号码，谨防落入犯罪分子设下的陷阱。
      4.“我是你老公女朋友”诈骗
  犯罪分子利用市民排害心理发送“我是你老公女朋友、你自己看看你老公在外面都做了些什么事”等链接，一旦点击链接，手机上绑定的各种账户和密码就会被盗。
     【提示】收到陌生号码发来的短信，不要点开里面的网址链接，也不要允许安装软件。一定要通过正确的渠道核实对方身份、事情真伪。
      5.“ 10086 积分兑换现金”诈骗
  犯罪分子利用伪基站向市民发送“你的网银密码器失效、 10086 移动商城兑换现金”等链接，一旦点击链接后便在事主手机上种植获取银行账号、密码和手机号的“木马”程序。
     【提示】不要盲目信任看似属于官方号码发来的信息，先拨打正确的官方客服热线进行确认。此外，短信中附加的网址链接，不要轻易点击打开。
      6.“购车、房退税”诈骗
  犯罪分子冒充税务、财政、车管所工作人员来电，称“国家已经下调购房契税”、“符合新能源汽车补贴”等让事主提供银行卡号直接通过 ATM 机转账退还税款。当事主到 ATM 机时，犯罪分子让事主按照其电话指示操作，乘机划走你的钱款。
     【提示】 税务、财政等部门对消费者进行退税的时候都会通过电视、报纸等权威媒体发布公告，不存在电话指示操作退款情况，对于存在疑问、难辫真伪的信息，可拨打 110 求助咨询，或到相关部门当面求证。
      7.“热门娱乐节目中奖信息”诈骗
  犯罪分子拨打受害人手机或发送短信，以其手机号在某知名公司或热门娱乐节目摇奖活动中中奖为由，利用受害人的贪利心理，诱骗受害人将所谓“手续费”、“个人所得税”汇款至其提供的账户。
     【提示】 预防中奖作骗，最重要的是确定你是否主动参加过此类活动。所谓“随机抽取”、“先级手续费或保证金再领奖”多是作骗。
      8.“法院传票”诈骗
  犯罪分子假借法院的名义电话通知市民群众“出庭应诉”，此类诈骗电话一般打到当事人家中或单位的固定电话，要求接电话的当事人领取诉讼传票。内容均由电话录音播出，并指示当事人按电话键进人下一级内容。进人下一级后，对方先以涉案为由进行恐吓，最后以提供“公证账户”为由，要求当事人将名下存款转人其提供的诈骗账户。
    【提示】 司法机关在执法过程中会当面询问当事人，并携带相关的法律文书等手续，绝对不会在电话中向当事人索要银行账号、密码。
      9.“网络交友”诈骗
  犯罪分子扮演成有经济实力、事业有成的成功人士，借助婚恋交友网站登记虚假征婚信息，在取得受害人的电话号码等联系方式后借机诈骗。
    【提示】  网络交友、恋爱一定要谨慎，不要透露个人、家庭信息及财产收入情况；不要随便给对方买贵重礼品．更不要轻易借钱给对方。
     10.盗用 QQ借款诈骗
  犯罪分子盗用受害人 QQ 后，分别给其 QQ 好友发送请求借款信息进行诈骗，有的甚至事先就有意和 QQ 使用人进行视频聊天，获取了使用人的视频信息，在实施诈骗时有意播放事先录制的使用人视频，以获取信任。 
    【提示】此类作骗犯迷惑性较大，凡涉及钱物，市民一定要核实对方身份后再汇款。
     11.“货款信息”诈骗
  犯罪分子群发提供低息甚至无息贷款信息。一旦有人上钩，就会被要求向指定账户汇入“验资款”、“手续费”、“好处费” , 或索要事主银行账户，再层层设套，窃取银行账户密码，通过网上银行将存款迅速转走。
     【提示】 无担保的货款业务是不符合常理的，要办理货款业务请到银行等国家正规金融机构。
     12.骗取话费诈骗
  犯罪分子拨打响一声即迅速挂断的陌生电话，诱使你回电，从而赚取高额话费。或以短信形式发送“您的朋友为您点播了一首歌曲，以此表达他的思念和祝福，请你收听。”一旦回电话，就可能会产生高额话费或定制某项短信服务，造成手机用户的财产损失。
    【提示】 碰到手机响一声突然挂断或者手机里有陌生的未接电话，切莫轻易将电话回拨过去。
     13.汇款诈骗
  犯罪分子大量群发“我是房东、我的银行卡消磁了，请把房租或款项转至我的其他账户，账户 * * * * * ”等类似信息，恰巧你要汇款时，就有可能上当。
    【提示】 涉及到汇款问题时，可以设置一些试探性问题辫别真假，通过电话核实和确认是最直接的方法。
     14.网购诈骗
  犯罪分子开设虚假购物网站或淘宝店铺，一旦有人下单购买商品，便称系统故障，订单出现问题，需要重新激活。随后，通过 QQ 发送虚假激活网址，受害人填写好淘宝账号、银行卡号、密码及验证码后，卡上金额不翼而飞。
    【提示】 网购时一定要登录正规网站，注意店铺信誉。扔掉快递包裹前别忘了先把快递单上的名字、手机号、地址等信息抹去。
     15.“网络炒股”诈骗
  犯罪分子利用某证券公司的名义，通过互联网、电话、短信的方式透露、贩卖股市“内部消息”或代炒股票、贩卖虚假股票投资软件等诱骗客户投资，然后实施诈骗。
    【提示】广大民众应不断增强自我防范意识和能力，遇到对方要求有偿成为会员、提供情报信息等情况要高度警惕。遇到可疑情况或发现自己被骗，应及时向公安机关报案。